إدارة الثروة هو مصطلح جديد نسبيًا حيث تمت إضافته مؤخرا إلى قاموس أوكسفورد، وهو أحد أدوات التمويل الشخصي في مستواه المتقدم وعامل مهم لمساعدة أصحاب الثروات لإدارة ثرواتهم.
ماهي إدارة الثروة ؟
هي خدمات احترافية تقدمها البنوك وشركات التأمين ومؤسسات خاصة بإدارة الثروات مقابل رسوم. حيث يقوم مزود هذه الخدمة والذي يسمى بالمدير المالي بجمع معلومات عن حالة العميل ورغباته وأهدافه المالية ليقوم بصنع استراتيجية مالية شاملة مخصصة لهذا العميل وحده.
الفئة التي تخدمها إدارة الثروات:
يعكس مصطلح إدارة الثروة على أنها خدمات تقدم للأثرياء فقط والذي هو صحيح نسبيًا، لكن تتجه هذه المؤسسات حاليا إلى تقديم الخدمات في نطاق أصغر بحيث يكون الحد الأدنى للثروة 250 ألف دولار عوضا عن 2-5 مليون كما كان عليه سابقًا.
كيف تعمل إدارة الثروة؟
يبدأ عمل مديري الثروات عندما يقوم العميل بدفع الرسوم والتي تكون غالبًا نسبة من الأصول التي يطلب إدارتها، حيث يتلقى العميل مقابل هذه الرسوم استراتيجيات مصممة خصيصا له، تضع موارده المالية ونفقاته واستثماراته وخططه في الاعتبار بما في ذلك التخطيط للتقاعد ومراجعة مزايا الرعاية الصحية والضمان الاجتماعي.
الفرق بين إدارة الثروات وإدارة الأصول:
لإدارة الثروات نطاق واسع جدا حيث تشمل إدارة الأصول. في حين تقتصر إدارة الأصول على تحليل البيانات والمخاطر وتحديد الأصول ذات أعلى عوائد ممكنة.
الفرق بين مديري الثروات والمخططين الماليين:
يقوم كل من مديري الثروات والمخططين الماليين بنفس الوظائف الرئيسة والتي تشمل بناء استراتيجية مالية متكاملة تشمل المشورة وإدارة الاستثمارات والنفقات وغيرها. إلا أن الفارق الجوهري يتمثل في مقدار المبالغ التي يديرونها، حيث يقوم مديرو الثروات بإدارة مبالغ عالية القيمة حدها الأدنى ربع مليون دولار، في حين يقوم المخططون الماليون بهذه الخدمات للأشخاص الأقل ثروة.
تطبيقات إدارة الثروة:
لجعل تجربة العملاء أسهل وأوفر للوقت والجهد، هناك بعض تطبيقات الهواتف الذكية التي تقوم بتقديم خدمات إدارة الثروة عبر الإنترنت في نطاق أكثر مرونة، من أبرزها:
Personal capital
Wealthsimple
ARQ
المراجع:
Comments