مقدمة في التمويل الشخصي

مفهوم التمويل :Finance

الوظيفة الإدارية التي تختص بعملية التخطيط المالي لتوفير الاحتياجات المالية اللازمة لأداء أنشطة المنشأة المختلفة وتساعدها على تحقيق أهدافها.

وينقسم التمويل إلى قسمين أساسيين: التمويل الشخصي وتمويل المؤسسات.

التمويل الشخصي: finance Personal

هو النوع من التمويل الذي يبحث في النواحي المالية للأفراد والأسرة، وذلك في مصادر أموال ووسائل الإنفاق والاستثمار والتخطيط لها.

يمكن تعريف التمويل الشخصي على أنه: المصطلح الذي يشمل مفهوم إدارة الأموال بالإضافة إلى الادخار والاستثمار. وهي تشمل الميزانية الشخصية، والخدمات المصرفية، والتأمين، والرهون العقارية، والاستثمارات، وتخطيط التقاعد، والتخطيط الضريبي، والعقاري. يشير المصطلح غالبًا إلى الصناعة بأكملها التي تقدم خدمات مالية للأفراد والأسر وتنصحهم بشأن الفرص المالية والاستثمارية. يتعلق التمويل الشخصي بتحقيق الأهداف المالية الشخصية، سواء قصيرة الأجل او طويلة الأجل مثل التخطيط لشراء منزل، او سيارة، أو التخطيط للتقاعد، أو االدخار من اجل التعليم. كل هذا يتوقف على دخلك ونفقاتك ومتطلباتك المعيشية وأهدافك ورغباتك الفردية - والتوصل إلى خطة لتلبية تلك االحتياجات ضمن قيودك المالية. لتحقيق أقصى استفادة من دخلك ومدخراتك، من المهم أن تكون واعيًا من الناحية المالية، حتى تتمكن من التمييز بين النصائح الجيدة والسيئة واتخاذ قرارات ذكية.

مبادئ التمويل الشخصي:

1 -تحديد الأولويات

2 -التقييم

3 -ضبط النفس

مصادر التمويل sources Finance :

• الأصدقاء.

• المدخرات الشخصية.

• الأقارب.

• القروض المصرفية.

• مؤسسات التمويل.

من أهم مصادر التمويل هو المدخرات الشخصية ومن صورها التأمينات االجتماعية (المؤسسة العامة للتقاعد)، ولكن بالرغم من ذلك نادرا ما يترك الأفراد العمل حتى بعد التقاعد، فربما يقومون بتقديم المساعدة الإدارية أو المساعدة في المهام الخاصة؛ وذلك لميلانهم للرغبة في التملك أو المشاركة.

التمويل الشخصي عن طريق المصارف:banks by finance Personal

تقدم البنوك في المملكة العربية السعودية قروض شخصية للأفراد تحت شروط معينة لكل مصرف وتضع ضمانات مثل الراتب والأصول الثابتة كالعقارات وغيرها.

التمويل الشخصي عبر القروض الميسرة أو الجمعيات غير هادفة الربح :

ويكون هذا عن طريق المؤسسات غير الهادفة للربح أو تكون عن طريق بعض المصارف تبعاً لمسؤوليتها الاجتماعية أو عن طريق المنشآت الربحية عندما تقدم خدمات اجتماعية مثل باب رزق جميل التابع لشركة عبد اللطيف جميل.

ويبدو أنه من أهم أساسيات التمويل الشخصي هي استخدام استراتيجية صحيحة لتحقيق الأهداف المرجوة ومن أفضل الطرق لتحديد األهداف الصحيحة هي استراتيجية " SMART goals "

استراتيجية SMART goals:

هي جملة مركبة من حروف لاختصار صفات الهدف الصحيح، وتعني:

S=specific

وتعني محدد، أي: أن يكون لك تصور واضح للهدف من جميع جوانبه.

M=measurable

وتعني قابل للقياس، أي: يمكن قياس الهدف ذاته أو درجة الإنجاز، وقد يكون القياس بشكل كمي.

A=attainable

وتعني قابل للتحقق، أي: وضع هدف يمكن تحقيقه من جميع الجوانب المتوفرة وعدم وضع هدف مستحيل.

R-relevant

ويعني أن يكون ذو صلة، أي: يكون الهدف متصل شخصياً بك وبأهدافك وليس للتسلية.

T=timely

يعني أن يكون ضمن إطار زمني، أي: أن يكون هناك وقت محدد لتحقيق هذا الهدف والعمل عليه.

المصادر:

عبد الرحمان دعالة، التمويل الإداري، دار المريخ للنشر والتوزيع، جزء ثاني، الرياض، 1993، ص 20

ماجدة العطية، إدارة المشروعات الصغيرة، دار الميسرة، عمان-الأردن، 2001، ص 67

https://www.riyadbank.com/ar/business-banking/resources/funding-source

https://brjmf.com/

جاسم هارون، الأهداف الذكية (SMART)،https://jass.im/development/management/smart

Personal Finance Definition (investopedia.com)

-