إن إعداد الميزانيات لا يقتصر على المنشآت والشركات، فاستكمالا لحديثنا عن التمويل الشخصي يأتي دور الميزانية الشخصية والتي تعد من أهم استراتيجياته، بل وإنها حجر الأساس للعديد من استراتيجيات التمويل الشخصية الأخرى.
ويمكن تعريف الميزانية الشخصية بأنها خطة إنفاق تأخذ بعين الاعتبار التدفقات المالية الداخلة والخارجة الحالية والمستقبلية.
الأهمية:
-إن امتلاك ميزانية شخصية يمكن الفرد من متابعة تفصيل كل التدفقات المالية الداخلة والخارجة، مما يعطيه فرصًا لتعظيم هذه التدفقات الداخلة، ومراقبة جوانب الإنفاق وعادات الإنفاق السيئة والذي يمكنه من معرفة جوانب العجز.
-تساعد الميزانية الشخصية بتمويل الحالات العاجلة والطارئة، وذلك بخطة محكمة تهدف لتوفير تمويل يتكون -على الأقل- من مصاريف العيش لمدة 3-6 أشهر. وذلك لحد احتمال الوقوع في الدين عند حدوث الأزمات لأقل نسبة ممكنة.
-تشمل أهمية الميزانية الشخصية بتنظيم الدخل بوجهيه، الإنفاق والادخار. ويُعنى ذلك في خطة التقاعد والتي تتمثل بادخار نسبة معينة من الدخل شهريًا.
أنواع الميزانيات الشخصية:
يوجد 5 أنواع أساسية للميزانيات الشخصية، ويتم تحديد النوع المستخدم حسب المجالات التي تحتاج لتركيز الاهتمام عليها في حياة الفرد. لذا يجب على الشخص أن يتعرف على عاداته في الإنفاق وسلوكه كمستهلك، لمعرفة النقاط التي يمكن تغييرها أو تحسينها بالتركيز عليها.
أولًا: الموازنة الصفرية Zero-based budget
وتعد أبسط الموازنات الشخصية حيث تتمثل في المعادلة: الدخل-المصاريف=صفر
فهي تتضمن تسوية جميع الموارد المالية وإنفاقها بحيث يتساوى الدخل مع المصروف.
وتعد الطريقة الأنسب للأشخاص المتمكنين من التنبؤ بدخلهم الشهري.
تتيح بساطة هذه الميزانية فرصة أقل لحدوث الأخطاء، ولكن لا يزال من الأفضل الاحتفاظ بسيولة إضافية أو تمويل للحالات الطارئة للمصاريف غير المتنبأ بها.
ثانيًا: موازنة ادفع لنفسك أولًا - Pay yourself first budget
وتركز هذه الميزانية بشكل أساسي على الادخار وتسديد القروض.
حيث يقوم الفرد بعزل حصة من الدخل للادخار أو تسديد القروض، وبالمقابل ينفق المتبقي من الدخل كما يشاء.
ثالثًا: موازنة نظام المغلف - Envelope system budget
وهذه الطريقة مشابهة للموازنة الصفرية ولكن بفارق واحد كبير، وهي أن هذه الموازنة تختص بالنقود السائلة فقط.
في هذه الطريقة، يخطط الفرد لكيفية إنفاق أمواله لكل شهر ويستخدم ظرفًا ماديًا لكل بند إنفاق.
على سبيل المثال، فيمكن للشخص الذي يتبع طريقة الموازنة هذه بالذهاب للتسوق للملابس مع ظرف التسوق، بحيث ينفق منه ما يشاء وما يحتويه الظرف هو الحد الأقصى الذي يمكن إنفاقه على الملابس لذلك الشهر.
لا تعتبر هذه الطريقة مناسبة للأفراد الذين يفضلون البطاقات الائتمانية أو الذين لا يشعرون بالراحة بحمل مبالغ كبيرة معهم.
رابعًا: budget 50/30/20
تعتبر أشهر وأسهل طريقة موازنة وينصح بها للأشخاص الأقل خبرة في مجال الموازنة. وتتمثل فكرتها في تقسيم الدخل لثلاثة أقسام:
الضروريات 50%
الكماليات 30%
الادخار وتسديد الديون 20%
ويجب التنويه على أن هذه النسب قابلة للتغيير والتعديل حسب احتياجات الفرد، حيث لا تعد الحصص أعلاها منطقية بالنسبة للأفراد الذين تغلب عليهم الديون أو الذين لا يُتطلب منهم العديد من النفقات.
خامسًا: The NO budget
وتعد طريقة مختلفة جذريًا عن الطرق الأربع السابقة، حيث تركز بشكل أساسي على عدم إنفاق لا يملكه الفرد بالمقام الأول. وذلك بمراقبة التدفقات النقدية الداخلة والخارجة من الحساب، حجز مبالغ للادخار وتسديد القروض.
برامج ينصح بها لإعداد الموازنات الشخصية:
الأفضل للموازنة العامة: You Need a Budget
الأفضل للمبتدئين: Mint
الأفضل للطلاب الجامعيين: PocketGuard
الأفضل للعائلات: EveryDollar
الأفضل للمستثمرين: Personal Capital
الأفضل للادخار: Albert
Resources:
- BELL, A. M. Y. (2021, August 27). 6 Reasons Why You Need a Budget. Investopedia. Retrieved December 9, 2021, from https://www.investopedia.com/financial-edge/1109/6-reasons-why-you-need-a-budget.aspx
- Luthi, B. (2020, November 18). Access denied | studentloanhero.com used Cloudflare to restrict access. Student Loan Hero. Retrieved December 9, 2021, from https://studentloanhero.com/featured/simple-budgeting-methods-for-financial-health/#the
- O’Shea, Schwahn, B. L. (2021, January 13). Budgeting 101: How to Budget Money. Nerdwallet. Retrieved December 9, 2021, from https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-budget
- RAKOCZY, C. H. R. I. S. T. Y. (2021, November 12). Best Budgeting Software. Investopedia. Retrieved December 9, 2021, from https://www.investopedia.com/personal-finance/best-budgeting-software/
مبدععييين 🤍🤍🤍