في أعقاب الأزمة المالية العالمية عام 2008 م والتي سببت فقدان الكثير من المستهلكين الثقة في البنوك الكبرى الأمر الذي دفع الجهات التنظيمية إلى السعي لتحسين أمان وسلامة النظام المالي، والحرص على تشجيع ظهور منافسة غير تقليدية للمؤسسات المالية الكبرى من أجل توفير اختيارات أكبر للعملاء وتعزيز نزاهة السوق، في الوقت نفسه ظهرت التقنيات الحديثة في العديد من الصناعات أتاحت أساليب جديدة يمكن تطبيقها أيضاً في مجال الخدمات المالية مثل: الذكاء الاصطناعي، البلوك تشين ،واجهة برمجة التطبيقات ،تعلم الآلة ،الحوسبة الكمية وأيضاً الحوسبة السحابية.
ومن هنا ظهرت شركات الـ "فنتك" التي يزيد عددها اليوم على عشرة آلاف شركة حول العالم مستمرةً في جذب انتباه المزيد من العملاء الذين تحاول فهم وتلبية احتياجاتهم بأكثر الطرق سهولة ومرونة.
ماهية التقنية المالية(فنتك)؟
التقنية المالية "فنتك" هي تركيب لغوي يجمع بين التقنية "Technology" والمالية "Finance" لتختصر بكلمة " FinTech " وتعني استخدام تقنية مبتكرة لتوفير الخدمات المالية وتقديم نماذج أعمال أو تطبيقات أو منتجات جديدة ذات تأثير مادي متعلق بالأسواق والمؤسسات المالية، وتحسين الرقابة التنظيمية أو العمليات أو المنتجات إلى حد كبير.
كيف تعمل التقنية المالية(فنتك) في حياتنا اليومية؟
تتنوع مجالات التقنية المالية وتطبيقاتها فنحن قد نستخدمها عندما نقوم بالدفع من خلال المحافظ الإلكترونية مثلapple pay او عندما نبحث عن القروض في المنصات الرقمية.
ويتم تطبيقها أيضاً في الإقراض والتمويل، عمليات الدفع، صرف العملات، التمويل الشخصي وإدارة الخزينة، البنوك وبنيتها التحتية، حلول الأعمال وتوفير المعلومات، أسواق المال، جمع الأموال الخاص، التأمين، التنظيم وإدارة المخاطر.
فنتك السعودية
تعيش المملكة العربية السعودية تطورات مهمة تزامناً مع رؤية المملكة العربية السعودية (رؤية 2030)، التي تهدف بأن تكون المملكة رائدة على كافة الأصعدة وبالتحديد في المجال المالي، وهذا يستلزم التطوير المستمر للخدمات المصرفية والمالية لتواكب نمو التنمية في القطاعات الاقتصادية الأخر.
لذلك قام البنك المركزي السعودي (ساما) بالشراكة مع هيئة السوق المالية في إبريل 2018م بإطلاق مبادرة فنتك السعودية كخطوة تحفيزية لتطوير مجال التقنية المالية في المملكة العربية السعودية وتعزيز دوره في التنمية الاجتماعية الاقتصادية الوطنية.
ما هي فنتك السعودية؟
تعد (فنتك السعودية) مبادرة وطنية ونقلة نوعية تُعنى بتطوير شركات التقنيات المالية المحلية لترقى إلى العالمية وتهدف إلى جعل المملكة وجهة رئيسية للتقنية المالية تضم منظومة تقنيات مالية صاعدة ومدعومة من قبل فنتِك السعودية، إضافة إلى الأطراف ذات العلاقة.
إلى ماذا تهدف؟
تهدف مبادرة فنتك السعودية إلى ثلاثة أهداف:
أولاً: تسريع نمو التقنية المالية وتطويرها لتحويل المملكة إلى واجهة للابتكار في مجال التقنية المالية.
ثانياً: نشر الثقافة والمعرفة في المجال على مستوى المملكة.
ثالثاً: النهوض بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة المختصة بالتقنية المالية عن طريق دعمها وتطويرها، وتوفير خدمات ومنتجات التقنية المالية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء المملكة.
ماهي المبادرات التي تقدمها؟
1- مسرعة فنتك:
برنامج مسرعة فنتك عبارة عن برنامج أطلقته فنتك السعودية بالتعاون مع Flat6Labs، يساهم البرنامج في تطوير مجال التقنية المالية في المملكة من خلال دعم رواد الأعمال وتوسيع نطاق شركات التقنية المالية الناشئة عن طريق تقديم التوجيه والإرشاد وتسخير الإمكانيات اللازمة لتسريع نمو هذا القطاع في المملكة.
ويقدم البرنامج عددًا من ورش العمل والفعاليات والتدريبات والفرص الاستثمارية وغيرها تقدم من خلال منهج مكثف بدوام جزئي.
2- بودكاست فنتك:
بودكاست فنتك السعودية هو برنامج حواري يتحدث في كل حلقة عن مجال جديد في عالم التقنية المالية ويستضيف أحد المختصين فيه.
3- جولة فنتك:
هي مجموعة من الفعاليات والأنشطة تعد الأكبر في مجال التقنية المالية في الشرق الأوسط تهتم بنشر المعرفة في هذا المجال تركز فيها على نشر التوعية حول التقنية المالية وتسريع نمو ريادة الأعمال، تقام فعاليات جولة فنتك عادةً في جميع انحاء المملكة وبعض دول الخليج، وفي اثناء جائحة كورونا استمرت الجولة وعقدت 24 فعالية باستضافة أكثر من 50 متحدث خبير من مختلف دول العالم أقيمت افتراضيًا.
4- برنامج فنتك التدريبي:
مجموعة من البرامج تهدف لإتاحة فرصة مميزة للطلاب والخريجين والموظفين لاكتساب المعرفة والمهارات الجديدة في المجالات التقنية وغير التقنية عن طريق العمل في احدى المؤسسات المالية أو شركات الفنتك في السعودية.
بعض شركات الفنتك في السعودية:
بحسب إحصاءات لفنتك السعودية فقد وصل عدد الشركات الناشئة 60 شركة محلية ودولية، فعالة في عدد من مجالات " الفنتك ".
- في مجال الإقراض والتمويل: شركة ليندو للتمويل الجماعي، شركة النايفات للتمويل، شركة منافع المالية.
- في مجال عمليات الدفوعات وصرف العملات: شركة المدفوعات الرقمية السعودية (STC Pay)، شركة التقنية المالية (Alinma Pay)، شركة عزم التقنية المالية.
- في مجال البنوك وبنيتها التحتية: شركة smart stream))، شركة اتيون (ateon).
- في مجال التأمين: شركة تأميني، شركة BCare.
- في مجال جمع المال الخاص: منصة التمويل Scopeer، شركة امكان للتمويل، شركة آفاق المالية.
- في مجال التمويل الشخصي وإدارة الخزينة: شركة هكبة، شركة وفير المالية.
المصادر:
- ببساطة ودون تعقيد.. ما قصة القطاع اللغز أو الـ "فنتك"، أرقام 16 نوفمبر 2019.
- مذكرة التقنية المالية (فنتك) نظرة عامة على أهم توجهات الفنتك في تسع مجالات رئيسية في قطاع الخدمات المالية 2019.
https://cutt.us/rhu8L
- التكنولوجيا المالية.. ما هو نظام الفنتك؟، مجلة رواد الأعمال، 27 أغسطس، 2020
- الموقع الرسمي لفنتك السعودية
- مؤسسة النقد تطلق مبادرة "فنتك السعودية" الهادفة لجعل المملكة رائدة في قطاع التقنية المالية، البنك المركزي السعودي , 30 ابريل 2018
- التقرير السنوي فنتك السعودية (2019 – 2020)
- تقرير عن التقنية المالية Fintech، شركة أوشن إكس | للاستشارات الإدارية، فنتك السعودية، أكتوبر 2020.
- Innovative Strategies for Implementing FinTech in Banking, Albastaki, Yousif Abdullatif, Razzaque, Anjum, Sarea, Adel M., 2020.
Comments